Licha ya mabadiliko ya kihistoria katika bima ya maisha, ulinzi wa kijamii nchini Uganda unabaki kuwa usiopatikana kwa wengi wa raia

Na Rukia Rashid

27 Ago 2026•Mionekano 552

Mnamo 2025, sekta ya bima ya Uganda ilifikia kiwango kipya, ikivuka alama ya $2 trillion ya Jumla ya Ada za Bima (GWP) kwa mara ya kwanza. Mafanikio haya yanaonyesha ukomavu wa sekta hiyo na mabadiliko yake kuwa kipengele muhimu cha mfumo wa kifedha wa nchi kinachounga mkono ukuaji wa uchumi. Kulingana na ripoti ya Insurance Supervision Authority (IRA) iliyotolewa tarehe 26 Juni, jumla ya ada za bima ilifikia $2.024 trillion mwaka 2025, wakati mwaka 2024 ilikuwa $1.764 trillion, sawa na ongezeko la 14.72%.

Ukuaji huu unaongozwa na kuongezeka kwa uaminifu wa umma kwa bima, uboreshaji wa usambazaji, uboreshaji wa utatuzi wa hasara, kuanzishwa kwa suluhisho za kidijitali, na kuongezeka kwa mahitaji ya usalama wa kifedha miongoni mwa wateja binafsi na wa kampuni.

Wataalam wanaatributa mafanikio hayo kwa maendeleo ya sekta ya bima ya maisha, ambayo hapo awali ilikuwa nyuma ya bima ya jumla (non-life) nchini Uganda. Malipo ya bima ya maisha yaliongezeka kwa asilimia isiyo ya kawaida ya 39.21% hadi $977.60 bilioni mwaka 2025 kutoka $702.25 bilioni mwaka uliopita, karibu kufanana na bima isiyo ya maisha, ambayo ilizalisha $1.002 trilioni ikiwa na ongezeko la 1.53% tu kutoka $986.48 bilioni mwaka 2024. Muundo wa soko unaobadilika unaonyesha mabadiliko makubwa ya tabia ya watumiaji: Waganda wengi zaidi wanaanza kuthamini bima si tu kama ulinzi dhidi ya hasara zisizotarajiwa, bali pia kama chombo muhimu cha upangaji wa kifedha na uhifadhi wa mitaji.

Mnamo 2025, bima ya maisha ilichangia 48.31% ya jumla ya malipo (ikilinganishwa na 39.81% mwaka mmoja kabla), wakati bima isiyo ya maisha ilichangia 49.49% (ikilinganishwa na 55.92% mwaka 2024). Kupungua kwa pengo hilo kunapendekeza kwamba soko la bima la Uganda linaelekea taratibu kwenye muundo ulio sawa zaidi, sawa na masoko yaliyotengenezwa, ambapo bima ya maisha inachukua nafasi kuu katika kusanya akiba za muda mrefu. Wachambuzi wanasema kwamba mwelekeo huu unaonyesha kuongezeka kwa uelewa wa upangaji wa kustaafu, ulinzi wa familia, na usalama wa mapato katika mazingira ya kutokuwa na uhakika wa kiuchumi.

IRA inahusisha ukuaji thabiti wa soko la bima na athari za sababu kadhaa. Maendeleo ya sekta za benki, bima na ushauri wa soko yamefanya sera ziweze kupatikana kwa urahisi zaidi, na uvumbuzi wa kidijitali umeboresha ubora wa huduma kwa wateja. Hivyo, mapato kupitia njia ya bima ya benki yaliongezeka kutoka $225.01 bilioni mwaka 2024 hadi $302.26 bilioni mwaka 2025, ongezeko la 34.33%. Takwimu hizi zinaonyesha umuhimu wa ushirikiano kati ya benki na wakala wa bima ili kueneza utamaduni wa bima. Wakala pia walichangia kwa kiasi kikubwa, wakikusanya $564.83 bilioni kwa malipo, ambayo ni ongezeko la 31.85% kutoka $428.45 bilioni mwaka 2024. Sekta ya microinsurance, inayolenga kaya zenye mapato mdogo na biashara ndogo ndogo, pia ilionyesha ukuaji: ada ziliongezeka kutoka $1.64 bilioni hadi $7.33 bilioni, yaani 347.86%. Ingawa mwelekeo huu bado ni mdogo, nguvu hii inaonyesha kukuza ujumuishaji wa kifedha.

Mbali na ukuaji wa mapato ya malipo ya bima, ukomavu wa sekta unathibitishwa na kutimizwa kwa haraka kwa majukumu kwa wateja. Kwa mujibu wa IRA, kampuni za bima ziliwalipa $934.55 bilioni mwaka 2025, zikichangia 46.20% ya jumla ya malipo ghafi. Kwa kulinganisha, $887.55 bilioni ziliwalipwa mwaka 2024, na $820.47 bilioni mwaka 2023. Karibu trilioni moja za shilingi zimewarudishwa kwa wamiliki wa sera, wapokeeaji, na familia zinazoikabili aina mbalimbali za ajali, kutoka ajali za barabarani na moto hadi dharura za matibabu. Kuongezeka kwa kiasi cha fidia mara nyingi huchukuliwa kama kiashiria chenye afya kinachoongeza uaminifu wa umma katika mfumo wa bima, unaofanya kazi wakati wa mahitaji makubwa.

Hali ya kifedha ya sekta ilibaki thabiti mwaka mzima. Mali jumla ziliongezeka hadi $3.459 trilioni, ikionyesha uwezo unaoongezeka wa makampuni ya bima kuchukua hatari kubwa. Sekta pia iliendelea kuwa na viwango vya juu vya kutosha kwa mtaji: 250% kwa kampuni za bima ya maisha na 266% kwa kampuni za non-life, ambazo ni za juu sana ikilinganishwa na kiwango cha chini cha udhibiti cha 200%. Udijitalishaji umekuwa kichocheo muhimu cha ukuaji, ukiruhusu wakala wa bima kupunguza gharama na kufikia makundi ya watu ambayo hapo awali hayakuwa na bima.

Akipiga hoja kwenye mkutano wa nne wa kila mwaka wa Association of Insurance Agents mjini Kampala, David Vandera wa Absa Bank Uganda alibaini kuwa sekta inahitaji kufikiria upya kusudi lake kuu, ikilenga ulinzi halisi, si tu mauzo ya sera. Alisisitiza kwamba licha ya kuongezeka kwa malipo ya bima, ufaaji wa bima umebakia takriban 1% kwa miaka mingi, ikionyesha pengo la muundo linaloendelea kati ya ukuaji wa gharama na upatikanaji wa bima.

Mtazamo wa sekta ya bima ya Uganda unabaki chanya. Mdhibiti anatarajia kwamba ukuaji wa malipo ya bima mwaka 2026 utazidi 10%, jambo litakalofikiwa kwa mazingira thabiti ya uchumi makubwa na uwekezaji wa serikali katika miundombinu (ikijumuisha standard gauge railway, maandalizi ya AFCON, miradi ya mafuta na gesi na nishati). Licha ya maendeleo yanayohamasisha, ufaaji wa bima nchini Uganda unabaki kuwa wa chini ikilinganishwa na viashiria vya kikanda na kimataifa, jambo linaloacha nafasi kubwa ya upanuzi. Wachezaji wa sekta wanaamini kwamba kuongezwa kwa uhamasishaji wa umma, kuendeleza bidhaa nafuu, na matumizi ya teknolojia za kidijitali vitakuwa sababu muhimu za kuingiza Waganda wengi zaidi katika mfumo wa bima.